Um juiz federal rejeitou nesta terça-feira (25) o acordo preliminar de US$ 30 bilhões entre Mastercard, Visa e varejistas sobre taxas cobradas por cartões de crédito.
A decisão provavelmente significa que os processadores de cartão de crédito terão de fazer mais concessões para resolver a sua disputa de longa data com os comerciantes.
Mastercard e Visa, duas das maiores redes de cartões de crédito do mundo, chegaram a propostas de acordos antitruste multibilionários com comerciantes dos EUA em março. O acordo reduziria as taxas de intercâmbio que um varejista deve pagar quando um cliente faz uma compra usando seu cartão.
Os detalhes da decisão de terça-feira da juíza federal Margo Brodie, do Tribunal Distrital Leste de Nova York, não foram divulgados.
Mas um memorando divulgado pelo tribunal disse que “não é provável que conceda a aprovação final” ao acordo preliminar sem quaisquer alterações.
Os varejistas normalmente pagam 2% do valor total da transação de um cliente em taxas de intercâmbio – mas podem chegar a 4% para alguns cartões de recompensa premium, de acordo com estimativas do setor.
O acordo proposto teria reduzido estas taxas em pelo menos 0,04% pontos percentuais durante um período mínimo de três anos.
Acordo preliminar
O acordo proposto, que aguardava a aprovação final do Distrito Leste de Nova York, resultou de uma ação coletiva antitruste de longa data de 2005.
Na ação, os comerciantes alegaram que as empresas emissoras de cartões e os bancos conspiraram para cobrar das empresas taxas de intercâmbio inflacionadas, impedindo-as de direcionar seus clientes para outras opções de pagamento mais baratas.
Pelo acordo preliminar, as administradoras de cartão negaram qualquer irregularidade e concordaram em manter as tarifas vigentes em 31 de dezembro de 2023 pelo prazo de cinco anos.
A Visa e a Mastercard também concordaram em remover as restrições anticompetitivas para que os comerciantes pudessem sugerir outras opções de cartões preferenciais aos clientes no futuro.
Por um lado, o acordo proposto deu aos comerciantes a capacidade de impor sobretaxas aos clientes, dependendo do tipo de Visa ou Mastercard que utilizam.
Essas sobretaxas provavelmente atingiriam os titulares de cartões que recebem recompensas como dinheiro de volta e milhas aéreas, uma vez que podem acarretar taxas mais altas.
Grandes varejistas
Mais de 90% dos comerciantes que concordaram com o acordo preliminar da Visa e da Mastercard eram pequenas empresas, segundo a Visa.
Ainda assim, a Federação Nacional de Empresas Independentes (NFIB) viu isso como um “alívio temporário” para as pequenas empresas, em vez de uma solução de longo prazo, disse Jeff Brabant, vice-presidente de relações com o governo federal da NFIB. CNN Internacional em um comunicado.
Grupos comerciais que representam grandes varejistas têm sido críticos ainda mais veementes.
A Merchants Payments Coalition (MPC) – cujos membros incluem supermercados, redes de varejo, restaurantes, drogarias, lojas de conveniência, postos de gasolina e comerciantes online focados na reforma do sistema de pagamentos – considerou o acordo preliminar insuficiente.
O membro do comitê executivo do MPC, Christopher Jones, disse que isso teria permitido às empresas de cartão de crédito “manter taxas de fixação de preços e bloquear a concorrência”.
“Felizmente, o juiz tomou a decisão certa ao reconhecer que isso teria sido um mau negócio para os comerciantes da Main Street e seus clientes”, disse Jones em comunicado na terça-feira.
A Retail Industry Leaders Association (RILA), um grupo comercial que representa vários grandes varejistas – incluindo Target, CVS e Dollar General – aplaudiu de forma semelhante a decisão de terça-feira.
“Os grandes retalhistas estão gratos pelo facto de o juiz Brodie ter visto através da fachada do acordo proposto e entendido que não proporcionaria a mudança significativa necessária para corrigir o desequilíbrio competitivo no ecossistema de câmbio”, disse a RILA num comunicado.
Um porta-voz da Mastercard disse CNN O Internacional se manifestou por e-mail dizendo que estava “decepcionado” com a decisão.
“Acreditamos que o acordo proporcionou uma resolução justa para esta disputa de longa data, particularmente ao dar aos proprietários de empresas mais flexibilidade na forma como gerem as suas atividades de aceitação de cartões. Buscaremos nossas opções para garantir uma resolução apropriada deste assunto.”
A Visa não respondeu imediatamente ao pedido de comentários da Visa. CNN.
Glenn Licht, proprietário da Pescatore Seafood Company em Nova York, aguardava ansiosamente a decisão final sobre o negócio.
A empresa de Licht opera duas lojas de frutos do mar no icônico mercado Grand Central Terminal da cidade de Nova York. Um vende frutos do mar preparados para viagem e o outro é uma loja de sushi para viagem.
Antes da Covid, Licht disse que o negócio era 80% em dinheiro e 20% em pagamentos com cartão de crédito.
“Isso é completamente ao contrário. Agora são pelo menos 80% cartões de crédito e o resto é dinheiro”, disse ele. Isto significa que, com a sua exposição significativa a taxas de intercâmbio, estes encargos adicionais podem aumentar e afetar a rentabilidade.
“Como um pequeno varejista, você sente os efeitos disso”, disse ele. E além de suas duas lojas de frutos do mar, a empresa também possui um negócio online de frutos do mar. “Também enviamos frutos do mar para todo o país. Porém, esse negócio é 100% feito de cartões de crédito”, disse Licht.
Licht disse que nunca acreditou que o acordo de 30 mil milhões de dólares “chegaria” a ele como um pequeno comerciante de uma forma que “teria sido uma mudança de jogo”.
“Não creio que a decisão influenciará muito as nossas demonstrações financeiras”, disse ele.
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