O vice-presidente do Superior Tribunal de Justiça (STJ), ministro Luís Felipe Salomão, afirmou nesta quinta-feira (26) que o crédito consignado no país tem a função de “fomentar a economia”. Ele disse, porém, que a judicialização dos contratos bancários é “preocupante”.
“Esse crédito consignado, portanto, serve como ferramenta de fomento à economia. Tem um papel muito relevante. Por outro lado, o que vemos é a judicialização excessiva por motivos diversos, questionando essa forma de contrato e o uso, em certa medida, predatório dessas demandas. Tudo isso é preocupante”, disse ele.
O ministro falou sobre o tema durante seminário sobre crédito consignado promovido pela Revista Justiça e Cidadania. O chamado empréstimo consignado é uma modalidade de empréstimo em que o valor das parcelas é descontado diretamente do salário do trabalhador, aposentado ou pensionista.
Segundo Salomão, desde a Constituição de 1988, houve um “crescimento exponencial” nas ações judiciais. Ele afirmou que é preciso otimizar recursos do Judiciário para tratar dos processos judiciais.
“O que o mercado quer, o que os consumidores querem, o que o poder público quer e o que a sociedade brasileira quer é um mercado limpo, que funcione bem e que sirva de instrumento para a concessão desse crédito rápido e seguro e que o Judiciário possa fornecer precedentes firmes e seguros que dar segurança jurídica para esta importante operação no mercado de crédito”, declarou Salomão.
O ministro mediou um dos painéis do evento. No seminário, Luis Vicente de Chiara, diretor-executivo de Assuntos Jurídicos da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), afirmou que o crédito consignado representa 32% de todo o saldo de crédito para pessoas físicas com recursos livres.
Segundo a Febraban, a maior parte dos clientes utiliza o crédito consignado para pagar dívidas atrasadas e de curto prazo, como cartão de crédito e cheque especial, e para despesas básicas e de sobrevivência, como compra de remédios e alimentos.
INSS
Uma das modalidades dessas operações é o Empréstimo Consignado INSS, voltado para aposentados e pensionistas, cuja forma de pagamento é o desconto direto no benefício.
Alessandro Stefanutto, presidente do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), afirmou no evento que pelo menos 16,3 milhões de beneficiários têm pelo menos um contrato de folha de pagamento ativo. O número inclui aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada),
“Hoje, o INSS tem um papel importante para garantir que essas relações privadas sejam de alguma forma normalizadas […] É natural que o INSS seja um ator muito importante na intermediação desses empréstimos”, disse.
No total, são cerca de 64,2 milhões de contratos ativos, sendo 49,3 milhões de crédito consignado ativo. Isso ocorre porque uma pessoa pode ter mais de um empréstimo em seu nome.
“Os números são muito importantes e os recursos utilizados são muito importantes para a economia e para nós, pois temos uma estrutura própria para cuidar disso”, declarou Stefanutto.
No evento, o presidente do INSS também destacou a diminuição do número de reclamações relacionadas ao crédito consignado, principalmente no que diz respeito ao assédio aos novos aposentados que receberam muitas ofertas de empréstimos.
A redução se deve a uma recente restrição de acesso a dados para novos beneficiários. “As reclamações sobre esse tipo de assédio caíram 50% todos os meses. É uma medida de respeito”, disse ele.
seminário nacional
O objetivo do seminário realizado nesta quinta-feira é debater soluções para a judicialização em massa que envolve a contratação de crédito consignado no Brasil e discutir o impacto jurídico-econômico dessas operações.
O evento contou com o apoio da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), da Ordem dos Advogados do Brasil (OAB), da Escola Nacional de Formação e Aperfeiçoamento de Magistrados (Enfam) e do Centro de Estudos Judiciários do Conselho da Justiça Federal.
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