Os maiores bancos dos Estados Unidos estão bem posicionados para sobreviver a uma recessão severa e, ao mesmo tempo, continuar a emprestar às famílias e às empresas, afirmou quarta-feira a Reserva Federal no seu popularmente popular teste anual de resiliência bancária. conhecido como teste de estresse.
No entanto, os bancos poderão sofrer perdas maiores se ocorrer uma recessão económica significativa agora em comparação com o ano passado.
Como resultado da crise bancária que alimentou a Grande Recessão em 2008, a Fed realiza testes de stress para monitorizar e descobrir potenciais sinais de fraqueza no sistema financeiro.
Os testes assumiram importância acrescida depois do colapso de três bancos norte-americanos ter provocado ondas de choque no sistema bancário no ano passado.
Os 31 bancos obrigados a realizar o teste perderiam 685 mil milhões de dólares. Isto representa um aumento de 144 mil milhões de dólares em comparação com os resultados dos testes de esforço do ano passado. No entanto, menos bancos foram testados no ano passado.
O Vice-Presidente de Supervisão da Fed, Michael Barr, atribuiu as perdas colectivas mais elevadas ao facto de os bancos assumirem mais riscos, ao mesmo tempo que incorriam em despesas mais elevadas.
O ambiente de taxas de juro mais elevadas nos EUA tornou mais arriscado e mais caro para os bancos concederem empréstimos, o que pode diminuir a sua rentabilidade.
Uma área que pesou mais sobre os bancos em comparação com o ano passado foi a dívida do cartão de crédito, que atingiu um recorde de um trilhão de dólares em 2023.
Além disso, uma percentagem maior de pessoas está atrasando os pagamentos. Ambos resultaram em maiores perdas projetadas com cartão de crédito. Ao mesmo tempo, o rendimento das comissões dos bancos foi inferior, dando-lhes menos margem para absorver estas perdas.
“O objetivo do nosso teste é ajudar a garantir que os bancos tenham capital suficiente para absorver perdas num cenário altamente estressante. Este teste mostra que sim”, disse Barr.
Análise dos principais bancos
Embora todas as instituições tenham passado nos testes, o seu desempenho variou significativamente no cenário de grave recessão.
Após a divulgação dos resultados dos testes de stress do Fed, o JPMorgan Chase revelou na quarta-feira que as suas perdas seriam provavelmente “modestamente superiores” às estimadas pelo Fed.
Contudo, o maior banco do país recusou-se a especificar quão maiores seriam as perdas quando o CNN Internacional Ele perguntou. Globalmente, o banco teve um bom desempenho no teste de esforço, com uma taxa de perda de crédito esperada de 6,3%, abaixo da média de 7,1% de todos os 31 bancos.
A Discover Financial Services sofreu a maior taxa de perda com empréstimos de 18,7%, seguida pela taxa de perda com empréstimos de 16,5% da Capital One
No início deste ano, o Capital One anunciou planos para adquirir Discover. A aquisição não foi finalizada e está sujeita à aprovação do Fed e do Gabinete do Controlador da Moeda (OCC), que deverão realizar uma reunião conjunta sobre a proposta de aquisição no próximo mês.
O desempenho da Discover e da Capital One nos testes de esforço provavelmente fará com que os reguladores observem ainda mais de perto as suas finanças, no mínimo. As ações das duas empresas caíram mais de 2% na manhã desta quinta-feira (27).
Em contraste, Charles Schwab sofreu a menor taxa de perdas com empréstimos, 1,3%. As suas ações subiram ligeiramente após os resultados dos testes de esforço.
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