O Banco Central informou nesta quinta-feira (6) que o crescimento do crédito no Sistema Financeiro Nacional (SFN) desacelerou em 2023, devido a fatores como os efeitos defasados da política monetária restritiva e o aumento da inadimplência, enquanto a concentração bancária continuou caindo.
Em seu Relatório de Economia Bancária, a autoridade monetária explicou que a desaceleração ocorreu de forma mais intensa nas carteiras de crédito livre, nas quais as taxas são livremente pactuadas entre bancos e tomadores, com perda de dinamismo tanto no segmento pessoa física quanto no segmento de consumo. de jurídico.
O crédito direcionado, que atende parâmetros estabelecidos pelo governo, apresentou desaceleração nas pessoas físicas e aceleração nas pessoas jurídicas.
“Com isso, o crédito direcionado aumentou sua participação na carteira de crédito, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas”, apontou o relatório.
O BC destacou ainda que a dinâmica do crédito à pessoa física permaneceu semelhante aos anos anteriores, enquanto a inadimplência apresentou ligeira redução.
A carteira de crédito para pessoas jurídicas desacelerou, apesar dos movimentos positivos de alguns segmentos, e os índices de inadimplência aumentaram.
O relatório também mostrou uma contínua redução da concentração no SFN e um aumento no grau de concorrência no mercado de crédito, enquanto a concorrência nos serviços financeiros permaneceu relativamente estável.
A rentabilidade do sistema bancário, medida pelo ROE, apresentou ligeira redução em 2023 e distribuição heterogénea dentro do grupo de instituições financeiras de maior importância sistémica.
Refletindo os aumentos dos custos de financiamento e das taxas de incumprimento, o Indicador de Custo do Crédito (ICC) aumentou em 2023, na média do ano, apesar da queda verificada no segundo semestre.
As captações no sistema bancário continuaram a crescer, apesar do desempenho negativo dos depósitos de poupança, refletindo o bom desempenho dos depósitos a prazo e a elevada atratividade dos instrumentos isentos de impostos.
Ainda segundo o relatório, em 2023 as micro e pequenas empresas aumentaram sua participação no saldo credor das pessoas jurídicas, ainda que o ritmo de crescimento tenha sido inferior ao do ano anterior.
A portabilidade de crédito também voltou a crescer, com destaque para o crédito consignado.
“A dinâmica foi estimulada pelo início do ciclo de queda da taxa Selic em agosto de 2023, que contribuiu para a redução dos juros médios cobrados nas novas concessões de folha de pagamento”, explicou o BC, que retirou a taxa básica de juros do pico de 13,75 % para o nível atual de 10,5%.
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