Como esperado pela maioria dos investidores locais, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central decidiu aumentar a taxa básica de juros em 25 pontos base para 10,75% ao ano nesta quarta-feira (18).
Como o nível da Selic tende a influenciar o rendimento das aplicações financeiras, principalmente das aplicações de renda fixa, vale a pena conferir quanto rende o dinheiro destinado aos títulos tradicionais disponíveis no mercado brasileiro.
Veja a resposta conforme cálculos elaborados pela equipe de análise de renda fixa da XP:
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Poupança
Com a Selic em 10,75% ao ano, a poupança volta a ficar no fim da linha quando comparada aos investimentos em renda fixa. Com essa taxa, um investimento de R$ 10 mil na caderneta seria transformado em R$ 10.706,30 um ano depois. Em cinco anos, modalidade faturaria os R$ 10 mil R$ 13.987,10.
Atualmente, a poupança paga 0,5% ao mês – ou 6,17% ao ano – mais a variação da TR (Taxa Referencial). A forma de cálculo só mudará quando a Selic cair para menos de 8,5% ao ano, quando a poupança passar a render 70% da Selic mais TR.
Tesouro Selic
No Tesouro Direto, um investimento de R$ 10 mil no Tesouro Selic 2029 alcançaria R$ 10.869,99 após um ano de aplicação já deduzidas taxas e impostos. Após três anos, o mesmo valor geraria R$ 12.947,35 e, em cinco anos, o valor aplicado na simulação da bateria R$ 15.505.768.
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LCI e LCA
Os investidores têm fugido dos LCI e LCA desde o anúncio das restrições governamentais aos títulos. As letras, porém, superam a rentabilidade da poupança e do Tesouro Selic em cinco anos. Ao final do período, segundo simulação da XP, o investidor transformaria R$ 10 mil em R$ 15.717,59.
CDB
Os CDBs são as opções mais rentáveis entre os produtos tradicionais de renda fixa. Certificados podem transformar R$ 10 mil em R$ R$ 10.967,31 após um ano de aplicação, valor que atingiria R$ 12.114,77 em dois anos e, em três, atingiria R$ 13.291,72 já deduzindo o Imposto de Renda. Em cinco, o valor chegaria R$ 16.199,57.
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O que levar em conta antes de investir
Ativos de renda fixa como esses podem ser encontrados em plataformas de investimento, mas é importante levar em consideração fatores como:
- Liquidez: não diariamente para CDBs, LCIs e LCAs
- Rentabilidade: em geral, quanto mais altas as taxas, maiores são os riscos de crédito das instituições emissoras
- Cobertura pelo FGC: os investimentos em CDB, LCI, LCA e poupança são cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma espécie de “seguro” que devolve até R$ 250 mil ao investidor em caso de problemas com o emissor, como intervenção do o Banco Central. Os títulos públicos não contam com essa proteção, mas são considerados “isentos de risco” por serem emitidos pelo governo federal.
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