O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) decidiu preservar Selic em 10,50% ao ano última quarta-feira (31), mantendo alta rentabilidade nas aplicações em renda fixa, inclusive aquelas atreladas ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário)
Confira, a seguir, o que é o CDI, como ele é afetado pela taxa básica de juros no patamar de 10,50% e como isso se traduz no retorno das aplicações em renda fixa, usando como exemplo um aporte de R$ 1 milhão em CDB , LCI/LCA e Tesouraria IPCA+ nos prazos de um e dois anos.
O que é CDI
O CDI é um título de curtíssimo prazo emitido pelos bancos e sua taxa serve de guia para os investimentos em renda fixa do país. Seu retorno costuma variar entre 0,1 e 0,2 pontos percentuais abaixo da Selic. Após o último corte nos juros, segundo o BC, o CDI está em torno de 10,40%.
Quanto rende R$ 1 milhão em CDB a 100% do CDI
Com a Selic a 10,50% ao ano, um investimento de R$ 1 milhão em um CDB (Certificado de Depósito Bancário) a 100% do CDI renderia um valor bruto de R$ 103,5 mil no período de um ano. Os ativos bancários, porém, estão sujeitos ao Imposto de Renda (IR) a alíquotas que variam entre 15% e 22,5%, dependendo do prazo de resgate.
Durante um ano, o desconto é de 17,5%. Descontando o imposto de renda daquele período, o lucro líquido iria para R$ 85.442. Em dois anos, o imposto cairia para 15% e o valor líquido a receber seria R$ 185.993.
Quanto rende R$ 1 milhão no Tesouro IPCA+
Os títulos do Tesouro Direto com remuneração atrelada ao IPCA estão pagando juros reais (além da inflação) de pelo menos 6% atualmente, o que rende um valor alto ao investidor mesmo considerando o IR seguindo a tabela regressiva.
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Um investimento de R$ 1 milhão no Tesouro IPCA+ 6% teria, em um ano, um faturamento bruto de R$ 104,4 mil, o que resultaria em R$ 86.130 líquidos. Em dois anos, com IR menor, o valor chegaria R$ 187.566.
Quanto rende R$ 1 milhão em LCI e LCA a 85% do CDI
As letras de crédito imobiliário (LCI) e as letras de crédito do agronegócio (LCA) estão isentas de Imposto de Renda. Portanto, uma LCI precisa pagar cerca de 85% do CDI para oferecer remuneração equivalente a um CDB a 100% do CDI. Considerando um título isento com essa rentabilidade, o valor milionário renderia R$ 88.034 líquidos em um ano. Em dois anos, o valor iria para R$ 184.614.
Confira um resumo do rendimento de R$ 1 milhão em renda fixa:
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| Ativo | Rendimento 1 ano | Renda 2 anos |
| CDB 100% do CDI | R$ 85.442 | R$ 185.993 |
| Tesouro IPCA+ 6% | R$ 86.130 | R$ 187.566 |
| LCI e LCA 85% do CDI | R$ 88.034 | R$ 184.614 |
*As simulações consideram Selic em 10,50%, IPCA em 4,22% e juros reais dos títulos inflacionários em 6%, todos estáveis em um a dois anos
Fique atento
A rentabilidade da aplicação varia de acordo com o prazo, destaca Vinicius Rodrigues, especialista em investimentos CEA da Fractal Investimentos. “É importante que o investidor avalie por quanto tempo deseja deixar o valor investido, pois, em geral, quanto maior o prazo, maior será a taxa de retorno do ativo.”
É importante lembrar que CDB, LCI e LCA são considerados investimentos de baixo risco, mas são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Porém, como o limite de cobertura é de até R$ 250 mil, por CPF, não seria válido para um investimento de R$ 1 milhão. O Tesouro IPCA+, apesar de não ser coberto pelo FGC, tem risco soberano – ou seja, o risco do país não honrar os pagamentos.
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