A dinâmica entre a indústria de criptomoedas e os reguladores é inegavelmente complexa. Enquanto o blockchain — a infraestrutura das criptomoedas — evolui rapidamente, o seu alcance global e a sua estrutura descentralizada testaram os limites das regulamentações financeiras tradicionais. Sem um ponto de referência central, sem uma moeda física para traçar paralelos e com uma variedade de casos de uso que vão além do dinheiro em si, criptomoedas desafiar os reguladores a aventurarem-se em territórios desconhecidos para acompanharem o ritmo da inovação.
Como resultado, menos de duas décadas após a sua criação, a indústria carece de um conjunto unificado de regulamentações globais — algo que os especialistas e as partes interessadas consideram crucial para orientar o seu crescimento e proteger os consumidores.
No entanto, Noah Perlman, Diretor de Conformidade da Binance, o maior fornecedor global de infraestrutura para o ecossistema blockchain e criptomoeda, observa uma mudança institucional em direção à conformidade uniforme. Desde que ingressou na Binance em 2023, Perlman, com experiência em lavagem de dinheiro e investigações de fraude em empresas financeiras tradicionais, tem coordenado esforços com reguladores globais para preencher a lacuna entre as criptomoedas e as finanças tradicionais e estabelecer novos padrões de conformidade globais.
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Para difundir políticas que criem confiança, incentivem a concorrência e a inovação, protejam os consumidores e mitiguem os riscos, Perlman afirma que é imperativo que as partes interessadas e os reguladores trabalhem em conjunto à escala global. As instituições financeiras tradicionais têm historicamente reagido lentamente à inovação – mas com a sua posição influente e profundo conhecimento de ambos os sectores, Perlman está a fazer progressos.
Evolução da política e estado atual de conformidade
A indústria de criptomoedas cresceu a um ritmo sem precedentes nos últimos anos. Com este crescimento, a tecnologia também evoluiu, tornando difícil para os reguladores e decisores políticos acompanhar esta escala de crescimento. As criptomoedas são globais, mas os reguladores são específicos de cada jurisdição, criando regras variadas ou pouco claras.
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“Precisamos trabalhar em direção a uma abordagem unificada para criptomoedas, garantindo que, independentemente das diferenças regionais, tenhamos os padrões certos em vigor para proteger investidores e usuários”, diz Perlman.
Desafios de conformidade e experiência em finanças tradicionais
Perlman traz uma vasta experiência na prevenção de crimes financeiros e lavagem de dinheiro no setor financeiro tradicional, que ele acredita ser crucial para enfrentar os desafios atuais de conformidade com criptomoedas. “As criptomoedas estão onde as finanças tradicionais estavam há 15 anos em termos de padrões de conformidade maduros”, comenta Perlman.
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Participação da Binance em conversas globais sobre compliance
A Binance investiu significativamente em seu programa de compliance, aumentando seus investimentos em 35% somente em 2023. Com 18 licenças e aprovações regulatórias em diversas regiões. “Binance lidera o setor em termos de conformidade. Nosso programa de compliance é comparável ao das instituições financeiras tradicionais”, afirma Perlman.
Equívocos sobre a indústria de criptomoedas
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Muitos equívocos sobre a indústria de criptomoedas resultam de expectativas ultrapassadas. “Aplicamos padrões KYC a todos os usuários, tornando cada transação transparente”, afirma Perlman. “No entanto, às vezes as pessoas se apegam a essas ideias ultrapassadas, o que é perigoso.”
Progresso na definição de padrões unificados
Perlman destaca a Europa, especialmente os membros da UE, como regiões que fizeram progressos significativos na definição de padrões unificados para a regulação de criptomoedas, sendo o Regulamento de Mercados de Criptoativos (MiCA) um exemplo notável.
Avanços e desafios futuros
A educação está desempenhando um papel crucial na mudança de percepções sobre a indústria. Movimentos como a recente aprovação pela SEC de produtos negociados em bolsa (ETPs) de bitcoin à vista demonstram convicção real no espaço das criptomoedas. “Qualquer coisa que ajude os usuários, sejam eles usuários da Binance ou não, é bom para a indústria”, conclui Perlman.
Iniciativa de Liderança em Conformidade da Binance
A Binance afirma estar comprometida em estabelecer padrões de conformidade e colaborar com outras plataformas de criptomoeda. “Levamos a sério nossa responsabilidade como líderes e compartilhamos ideias com colegas de outras bolsas para promover o setor como um todo”, diz Perlman.
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