Após a divulgação dos dados de inflação moderada nos Estados Unidos, o mercado passou a apostar em dois ou três cortes nas taxas de juros até dezembro. Mas enquanto a tesoura não acontece, ainda é possível encontrar produtos de renda fixa “Gringos” que pagam até 7% em dólares ao ano – e ainda economizar algum dinheiro.
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O pedido de InfoMoney, a casa de análise independente Levante Inside Corp simulou como economizar US$ 20 mil (cerca de R$ 109 mil) em um ano investindo apenas em títulos de renda fixa disponíveis na maior economia do mundo. A pesquisa levou em conta títulos públicos, como o famoso TesourosIsso é títulos corporativo (crédito privado).
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Com um investimento mensal de US$ 1.612 e US$ 1.635 em 365 dias, os produtos dariam retornos entre US$ 840 e US$ 1.480 no período, dependendo da aplicação escolhida, mostrou o estudo. Em geral, os títulos privados têm melhor desempenho em comparação com os emitidos pelo governo, mas são mais arriscados.
“Os títulos do Tesouro oferecem retornos mais baixos, mas são os ativos com menor risco de crédito do mercado. Os títulos corporativos apresentam retornos mais elevados, diretamente relacionados ao seu risco de crédito. Quanto mais arriscados, maior será o retorno”, explicou Daniel Leal, estrategista de renda fixa da BGC Liquidez.
Veja quanto investir em renda fixa americana para arrecadar US$ 20 mil:
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Ativo | Investimento mensal | Retornar | Valor salvo |
Título de alto rendimento (0,60%/mês) | US$ 1.612,00 | US$ 1.480,00 | US$ 20.824,00 |
Títulos Garantidos por Ativos (0,42%/mês) | US$ 1.627,00 | US$ 1.060,00 | US$ 20.584,00 |
Título de alto grau (0,43%/mês) | US$ 1.629,00 | US$ 1.020,00 | US$ 20.568,00 |
Obrigações do Tesouro 30 anos (0,40%/mês) | US$ 1.631,00 | US$ 960,00 | US$ 20.532,00 |
Bilhetes do Tesouro 52 semanas (0,37%/mês) | US$ 1.633,00 | US$ 900,00 | US$ 20.496,00 |
Notas do Tesouro de 10 anos (0,35%/mês) | US$ 1.635,00 | US$ 840,00 | US$ 20.460,00 |
Fazer “poupanças” em dólares tem vantagens e riscos. Um dos principais benefícios, segundo Leal, é a possibilidade de diversificar a carteira com uma moeda forte. “Ao introduzir o investimento em renda fixa norte-americana você reduz o seu risco Brasil e tem uma parte exposta ao risco norte-americano, considerado o mais seguro do mundo”.
Além disso, segundo o especialista, as taxas do Tesouro ainda estão em níveis historicamente elevados e apresentam bons retornos, ainda mais considerando o início dos cortes de juros, e a exposição à moeda do país tende a proteger o investidor em momentos de desvalorização do real.
Veja a taxa de câmbio
Porém, embora a questão cambial possa gerar vantagens, também pode ser um tiro no pé, segundo Victor Furtado, head de alocação da W1 Capital. “Se fizermos o câmbio e investirmos em renda fixa americana e o dólar se desvalorizar em níveis superiores à rentabilidade que teríamos, para o investidor brasileiro acaba sendo ruim.”
Ao longo do primeiro semestre, o câmbio jogou a favor dos investidores brasileiros que investiram no exterior. Segundo cálculos de Guilherme Morais, analista da VG Research, os ETFs americanos de renda fixa entregaram retornos de até 13% no período, grande parte deles provenientes da valorização do dólar frente ao real.
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O dólar permanece volátil. No mês passado, o dólar chegou a R$ 5,65 em meio a críticas do presidente Luiz Inácio Lula da Silva ao presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto. O preço da moeda americana caiu desde então, mas voltou a subir nesta quarta-feira (17) após novas declarações do presidente.
Outros riscos
Furtado disse ainda que os investidores em renda fixa americana também estão expostos ao risco de o devedor não cumprir suas obrigações de pagamento, principalmente em títulos emitidos pelas empresas. “Há um risco para o crédito individual da empresa, porque se houver algum problema provavelmente não conseguiremos esse pagamento”, disse.
No caso dos títulos emitidos pelo governo, disse ele, também há risco, mas muito menor. O investidor só não conseguirá resgatar os valores se o governo americano tiver algum problema, o que é difícil, dada a situação do país, afirmou o especialista.
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Impostos
Brasileiros que investem em renda fixa americana precisam pagar imposto de renda no Brasil. A alíquota sobre ganho de capital no exterior é de 15%. “Vale ressaltar que os ganhos de capital para fins tributários no Brasil são calculados em reais. Ou seja, se o investidor tiver ‘prejuízo’ em dólar, mas lucro em reais, ele será tributado”, disse Leal.
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