O Plano Real, que completa 30 anos no dia 1º de julho, é hoje reconhecido por ter salvado o país da hiperinflação que deteriorou o padrão de vida dos brasileiros e marcou o fim de um período de juros estratosféricos – que investiram em renda fixa no época de sua criação e teve paciência, embolsa um bom dinheiro.
Levantamento feito por Michael Viriato, estrategista-chefe da Casa do Investidor, mostra que os brasileiros que investiram apenas R$ 1 mil no início do Plano Real, em diferentes aplicações, conseguiram embolsar entre até R$ 76.464 ao longo de três décadas – superando facilmente a inflação, já que o valor corrigido pelo IPCA chega a apenas R$ 7.585.
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Os grandes vencedores do período foram os títulos atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que determina a rentabilidade dos investimentos em renda fixa. Quem separou 100 notas de R$ 100 e colocou em um produto financeiro que pagou 100% do CDI no período viu seu patrimônio saltar 76 vezes.
As aplicações ligadas à referência ficaram até acima do Ibovespa. O mesmo valor aplicado ao principal indicador de desempenho das ações negociadas em bolsa rendeu R$ 29.587,94 para a carteira do investidor.
O porto seguro da renda fixa
O desempenho superior do certificado de depósito interbancário sobre outros ativos está relacionado a algumas características da condução da política monetária no Brasil, disse Sidney Lima, analista da Ouro Preto Investimentos.
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“Em primeiro lugar, as taxas de juros no Brasil têm sido historicamente muito altas, o que torna os investimentos atrelados ao CDI extremamente atrativos. Vale lembrar que grande parte do período em questão a Selic permaneceu em níveis elevados, proporcionando retornos substanciais para investidores em renda fixa”.
Filipe Arend, chefe de renda fixa da Faz Capital, disse que os fatores estruturais que mantiveram as taxas de juros altas durante anos, principalmente problemas fiscais, o crescimento da dívida pública e a falta de reformas para melhorar o ambiente económico.
Sobre o baixo desempenho do Ibovespa em comparação ao CDI, Arend disse que os brasileiros sempre estiveram dispostos a utilizar investimentos de renda fixa mais conservadores e com nível de rentabilidade muito atrativo. Além disso, disse ele, o ambiente de negócios brasileiro afetou negativamente o desempenho das empresas listadas na B3.
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“O sistema tributário brasileiro, muito complexo e muito restritivo, a insegurança jurídica que as empresas enfrentam, todas as crises econômicas que vimos desde o Plano Real nos últimos 30 anos e o próprio histórico de estagnação também acabaram prejudicando os resultados das empresas.”
Evolução de R$ 1 mil em seis aplicações
Os piores investimentos do período foram o dólar e os atrelados ao IPCA, que perderam até para a poupança. No caso do dólar, “a moeda sofreu diversas oscilações ao longo dos anos, influenciada por crises internacionais e variações do cenário econômico global, o que resultou em um desempenho menos consistente em comparação com outros tipos de investimentos”, disse Lima. No início do Plano Real, vale lembrar, a moeda americana valia menos de R$ 1.
Veja quanto rendeu R$ 1 mil desde a criação do Plano Real:
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| Aplicativo | Retornar* |
| CDI | R$ 76.464,62 |
| 85% do CDI | R$ 40.081,11 |
| Ibovespa | R$ 29.587,94 |
| Poupança | R$ 17.784,31 |
| IPCA | R$ 7.585,09 |
| Dólar | R$ 5.875,43 |
*Valores brutos, sem Imposto de Renda, até 24 de julho
Plano real
O plano foi concluído na virada de junho para julho de 1994. O objetivo do conjunto de propostas era resolver uma série de problemas econômicos enfrentados pelo Brasil. Antes dele, o país tinha quatro moedas e seis planos económicos.
Esta publicação faz parte da série 30 anos do Plano Real: passado, presente e futuro da moeda que mudou o paísespecialmente o InfoMoney com reportagens, entrevistas, vídeos e matérias sobre a trajetória da moeda brasileira desde sua criação até os dias atuais.
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