O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central interrompeu o ciclo de cortes da Selic iniciado em agosto do ano passado e manteve a taxa básica de juros em 10,50% ao ano. Desde então, o indicador sofreu sete quedas, caindo de 13,75% para o patamar atual.
O nível da Selic tende a influenciar o rendimento das aplicações financeiras, principalmente das aplicações de renda fixa.
Com a interrupção do ciclo de corte, vale conferir quanto rende o dinheiro do investidor em renda fixa. Veja a resposta conforme cálculos elaborados pela equipe de análise de renda fixa da XP:
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Poupança
Com a Selic mantida em 10,50% ao ano, a poupança volta a ficar no fim da linha quando comparada aos investimentos em renda fixa. Com essa taxa, um investimento de R$ 10 mil na caderneta se transformaria em R$ 10.706,30 um ano depois. Em cinco anos, a modalidade transformaria R$ 10 mil em R$ 13.987,10.
Atualmente, a poupança paga 0,5% ao mês – ou 6,17% ao ano – mais a variação da TR (Taxa Referencial). A forma de cálculo só mudará quando a Selic cair para menos de 8,5% ao ano, quando a poupança passar a render 70% da Selic mais TR.
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Tesouro Selic
No Tesouro Direto, um investimento de R$ 10 mil no Tesouro Selic 2029 chegaria a R$ 10.861,18 após um ano de aplicação, já descontados taxas e impostos. Esta semana, o título está oferecendo a taxa de juros mais prêmio de 0,1570%. Nessas condições, o valor aplicado na simulação seria de R$ 15.413,78 em cinco anos.
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LCI e LCA
Os investidores têm fugido dos LCI e LCA desde o anúncio das restrições governamentais aos títulos. As letras, porém, superam a rentabilidade da poupança e do Tesouro Selic em cinco anos. Ao final do período, segundo simulação da XP, o investidor transformaria R$ 10 mil em R$ 15.558,80.
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CDB
Com a Selic a 10,50%, os CDBs despontam como o investimento mais rentável entre os produtos tradicionais de renda fixa. Os certificados podem transformar R$ 10 mil em R$ 10.948,58 após um ano de aplicação, valor que chegaria a R$ 12.067,02 em dois anos e, em três anos, chegaria a R$ 13.206,23 já descontado o Imposto de Renda. Em cinco, o valor chegaria a R$ 16.021,68.
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O que levar em conta antes de investir
Ativos de renda fixa como esses podem ser encontrados em plataformas de investimento, mas é importante levar em consideração fatores como:
- Liquidez: não diariamente para CDBs, LCIs e LCAs
- Lucratividade: em geral, quanto mais altas as taxas, maiores são os riscos de crédito das instituições emissoras
- Cobertura pelo FGC: os investimentos em CDB, LCI, LCA e poupança são cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma espécie de “seguro” que devolve até R$ 250 mil ao investidor em caso de problemas com o emissor, como intervenção do o Banco Central. Os títulos públicos não contam com essa proteção, mas são considerados “isentos de risco” por serem emitidos pelo governo federal.
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