As taxas de CDB pós-fixadas e pré-fixadas tiveram movimentos opostos nas últimas semanas. Os títulos mais curtos atrelados ao CDI passaram a pagar menos aos investidores, enquanto as taxas pré-fixadas subiram para 11,65% ao ano em 12 meses.
Vinicius Romano, especialista em renda fixa da Suno Research, explica que tudo está relacionado à expectativa de juros mais altos daqui para frente. Nesse cenário, os bancos costumam reduzir o percentual do CDI para evitar perdas, por isso os papéis com vencimentos curtos, em seis meses, pagam até 110% do CDI. Vale lembrar que a expectativa do mercado é que o ciclo de alta da Selic termine no primeiro trimestre do próximo ano.
Os prefixados e vinculados ao IPCA tendem a acompanhar o fluxo das expectativas de aumento dos juros. Afinal, se essa remuneração fixa não crescer, valeria mais a pena investir em taxas flutuantes que variam de acordo com o CDI.
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A taxa média flutuante com vencimento em seis meses caiu de 100,74% do CDI para 99,63% entre 5 e 19 de setembro. Os dados foram recolhidos pela Quantum Finance, a pedido da InfoMoney.
Nos prazos mais longos, a partir de 12 meses, que não contemplam mais o horizonte esperado de aumento da Selic, a remuneração pós-fixada foi maior. A taxa média de três anos passou de 100,50% do CDI para 100,60%.
Retornos de CDBs indexados ao CDI de 5 a 19 de setembro | |||||
Prazo (meses) | Taxa mínima (% CDI) | Taxa média (% CDI) | Taxa máxima (% CDI) | Número de títulos | Emissor de taxa mais alta |
3 | 91,00% | 99,52% | 120,00% | 33 | Banco Mestre de Investimentos |
6 | 97,00% | 99,63% | 110,00% | 19 | Letsbank |
12 | 90,00% | 99,83% | 110,00% | 41 | Banco Mercantil do Brasil |
24 | 92,00% | 99,79% | 120,00% | 43 | Banco Mestre de Investimentos |
36 | 99,00% | 100,60% | 108,50% | 24 | Banco Mercantil do Brasil |
Os prefixos de curto prazo passaram a pagar mais em relação à última quinzena analisada para acompanhar a alta das expectativas da Selic. A taxa média dos títulos de seis meses aumentou significativamente, de 10,62% para 12% ao ano. Nos prazos de 12 meses, a variação foi de 11,22% para 11,33%.
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No longo prazo, os títulos com vencimento em três anos remuneraram, em média, 12,15% ao ano, ante 12,54% na quinzena anterior.
CDB prefixado retorna de 5 a 19 de setembro | |||||
Prazo (meses) | Taxa mínima | Taxa média | Taxa máxima | Número de títulos | Emissor de taxa mais alta |
6 | 10,65% | 12,00% | 11,15% | 10 | ABC Brasil |
12 | 11,15% | 11,33% | 11,65% | 13 | ABC Brasil |
24 | 11,30% | 11,67% | 12,43% | 8 | Banco BMG |
36 | 11,90% | 12,15% | 12,40% | 2 | Sinoserra Financeira |
Os CDBs vinculados ao IPCA, que têm parcela pré-fixada da remuneração, também passaram a pagar mais, mas a movimentação nas taxas foi mais tímida. A taxa real de juros dos títulos com vencimento em dois anos passou de 6,19% ao ano para 6,23%. A taxa média dos títulos com vencimento em pelo menos 36 meses – os preferidos de Romano para o indexador – subiu de 6,01% para 6,05% ao ano.
CDB retorna indexado à inflação de 5 a 19 de setembro | |||||
Prazo (meses) | Taxa mínima (IPCA+) | Taxa média (IPCA+) | Taxa máxima (IPCA+) | Número de títulos | Emissor de taxa mais alta |
24 | 6,00% | 6,23% | 6,47% | 20 | Haitong Brasil |
36 | 5,86% | 6,05% | 6,30% | 6 | ABC Brasil |
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