Os brasileiros estão investindo como nunca, com foco especial em renda fixa, dado o nível ainda elevado da taxa Selic, que permanece em 10,50% e, segundo o Banco Central, não está isenta de novos aumentos. Segundo dados da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), os aportes cresceram 7,6% no primeiro semestre de 2024 e atingiram R$ 6,96 trilhões.
Uma informação chamou nossa atenção: do total, R$ 951,7 bilhões estão investidos em poupança, considerada uma má opção de investimento. Mas quão ruim é deixar dinheiro “parado” na sua conta poupança?
Uma boa forma de obter uma resposta é comparar a rentabilidade futura com outros instrumentos de renda fixa, como o Certificado de Depósito Bancário (CDB), as letras de crédito imobiliário (LCI) e as letras de crédito do agronegócio (LCA), e o Tesouro Direto. E o resultado não é bom para quem insiste em não abrir mão das economias.
O valor de quase trilhões de dólares que sobrou na caderneta de poupança para o próximo ano significaria que os investidores deixariam de ganhar juntos até R$ 25 bilhões. Em dois anos, o valor deixado em cima da mesa poderá chegar a R$ 58 bilhões, dependendo do ativo escolhido.
Confira como rendem R$ 951,7 bilhões em poupança e diversos investimentos em renda fixa:
| Ativo | Total daqui a 1 ano (em trilhões) | Total daqui a 2 anos (em trilhões) |
| Poupança | R$ 1.010 | R$ 1.072 |
| CDB 100% do CDI | R$ 1.033 | R$ 1.128 |
| Tesouro IPCA+ 6% | R$ 1.034 | R$ 1.130 |
| LCI e LCA 85% do CDI | R$ 1.035 | R$ 1.127 |
*As simulações consideram aplicação em 15/08/2024, com Selic de 10,50%, IPCA de 4% e juros reais de 6% para o Tesouro IPCA+, todos estáveis ao longo dos períodos de investimento
Poupança
Em um ano, o valor investido pelos brasileiros na poupança se transformaria em cerca de R$ 1,010 trilhão para resgate, isentos de Imposto de Renda (IR). Em dois anos, o valor saltaria para R$ 1,072 trilhão.
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CDB
Se investido em um CDB com remuneração de 100% do CDI, o mesmo valor passaria a ser de R$ 1,033 trilhão em um ano, líquido de imposto de renda. Em dois, chegaria a R$ 1,128 trilhão.
Ou seja, renderia de R$ 23 bilhões a R$ 56 bilhões a mais que a poupança.
Tesouro IPCA+
Nos títulos do Tesouro Direto indexados à inflação, o valor chegaria a R$ 1,034 trilhão em um ano, já descontado o imposto de renda. Em 24 meses, o investimento chegaria a R$ 1,130 trilhão. O retorno considera um título com juros reais de 6%, oferecido nesta quinta-feira (15) pela NTN-B mais curta, com vencimento em 2029.
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Em relação à economia, entregaria entre R$ 24 bilhões e R$ 58 bilhões a mais.
LCI/LCA
Já aplicado em cédulas de crédito imobiliário ou do agronegócio, isentas de IR, o valor de quase um trilhão de dólares chegaria a R$ 1,035 trilhão em um ano, num papel com rendimento de 85% do CDI. Em dois anos, chegaria a R$ 1,127 trilhão.
Dessa forma, as LCIs e LCAs pagariam R$ 25 bilhões a mais que a caderneta em um ano, e mais R$ 55 bilhões adicionais em dois.
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As simulações consideram aplicações em CDB com remuneração de 100% do CDI, Tesouro IPCA+ com juros reais de 6% (além da inflação) e LCA/LCI a 85% do CDI. Os valores são líquidos de impostos, inclusive para ativos não isentos (CDB e Tesouro IPCA+).
É importante lembrar que CDB, LCI e LCA são considerados investimentos de baixo risco, mas contam com garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$ 250 mil, por CPF. O Tesouro IPCA+ não é coberto pelo FGC, mas tem risco soberano – ou seja, o risco do país não honrar os pagamentos.
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