O Federal Reserve (Fed, banco central dos Estados Unidos) ainda não iniciou o processo de redução das taxas de juros no país. Por conta disso, ainda é possível encontrar certificados de depósito (CDs) – equivalentes aos CDBs no Brasil – com rendimentos acima de 5% ao ano em dólares.
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Uma pesquisa da Bankrate, empresa de serviços financeiros com sede em Nova York, mostra que existem pelo menos 5 “CDBs americanos” que pagam acima dessa taxa. O prazo de resgate varia entre três e 18 meses, e há rentabilidades atrativas tanto no curto como no longo prazo.
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O título do CIBC Bank USA oferece a taxa mais alta, de 5,36%, com prazo de um ano. Em um investimento como esse, segundo cálculos de Rafael Siqueira, gestor e sócio da L2 Capital, um investimento de R$ 10 mil renderia R$ 236, já descontando taxas e impostos, como o Imposto de Renda.
Em um certificado do Bask Bank, que paga 5,35% no ano de retorno, o mesmo valor investido geraria um lucro de R$ 235,20 (considerando o reinvestimento no mesmo papel em seis meses, na mesma taxa).
Veja CDBs que pagam 5% em dólar e simulação com R$ 10 mil:
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| CDs | Prazo (meses) | Rendimento percentual anual (APY) | Lucro líquido estimado em R$ 10 mil* |
| Primeira cooperativa de crédito da América | 3 | 5,25% | R$ 226,87 |
| Banco Bask | 6 | 5,35% | R$ 235,20 |
| Banco Forbright | 9 | 5,30% | R$ 231,03 |
| Banco CIBC EUA | 12 | 5,36% | R$ 236,03 |
| Banco Bask | 18 | 5,00% | R$ 206,07 |
*Valor líquido já deduzido de IR, taxas e impostos. Em títulos com prazo inferior a 1 ano, considerar reinvestimento no mesmo papel até completar 1 ano, com a mesma taxa
Vale a pena investir em CDBs americanos?
A dolarização de ativos por meio de CDBs americanos pode ser uma estratégia interessante para investidores que buscam proteger seus ativos da desvalorização da moeda local e da inflação, explica Siqueira.
“Os EUA oferecem uma economia robusta e estável, sendo o dólar uma moeda de reserva global, o que lhe confere maior segurança e estabilidade. Investir em CDs nos EUA permite diversificar seu portfólio, reduzindo a exposição ao risco econômico de uma única região ou moeda.”
Por outro lado, segundo o especialista, esta estratégia também apresenta algumas desvantagens. “O risco cambial é significativo e as implicações fiscais também devem ser consideradas, uma vez que o rendimento pode estar sujeito a tributação tanto nos EUA como no país de residência do investidor.”
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Os CDs são tributados em 15% sobre os rendimentos auferidos no exterior. Além disso, existem custos de transação, tais como conversões de moeda e transferências internacionais, que podem reduzir os retornos líquidos de um investidor.
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Os CBDs americanos são seguros? Como investir?
Os CDBs americanos são protegidos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), uma organização semelhante ao Fundo Garantidor de Crédito (FGC) no Brasil. De acordo com a legislação americana, esses produtos financeiros têm garantia de até US$ 250 mil.
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Existem duas formas principais de investir em CDBs. A primeira é através de um banco ou corretora local que invista no exterior. A principal vantagem dessa opção é que os custos das operações são automaticamente convertidos e debitados em reais.
A segunda possibilidade é através de uma conta de uma corretora americana. O processo de abertura é um pouco mais demorado e complexo e as transações são feitas em dólares, mas o investidor pode acessar diretamente os títulos.
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