Em pouco mais de cinco anos, o número de usuários ativos no Sistema Financeiro Nacional (SFN) e no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) dobrou, segundo o novo box do Relatório de Economia Bancária (REB) que trata da “Expansão do número de usuários ativos de serviços financeiros”, divulgado pelo Banco Central nesta quarta-feira (5).
A expansão, segundo o documento, se deve principalmente à maior digitalização dos serviços financeiros, impulsionada pelo auxílio emergencial durante a pandemia, pelo lançamento do Pix e pela entrada de novas instituições no mercado.
“Dois marcos foram fundamentais para esse salto de inclusão financeira: a abertura de contas do auxílio emergencial na Caixa Tem decorrente da pandemia da Covid-19 e a implantação do Pix em novembro de 2020”, trouxe o boxe.
A pesquisa foi realizada entre junho de 2018 e dezembro do ano passado e considera operações de crédito (SCR) e operações de pagamento (Pix e TED).
Segundo o BC, o número de usuários ativos cresceu 103,2% no período, com os clientes pessoas físicas passando de 77,2 milhões (46,8% da população adulta) para 152,0 milhões (87,7%).
Esse aumento representa um aumento de 97,0% na base de clientes. Entre as pessoas jurídicas, que incluem os microempreendedores individuais, houve expansão de 3,4 milhões para 11,6 milhões de clientes – taxa de crescimento de 244,5% no período.
Ao abrir os dados do SCR e de pagamentos, em conjunto ou separadamente, o BC informou que verificou “forte expansão” no número de usuários ativos de instituições financeiras ou de pagamentos em qualquer uma das seções analisadas.
O segmento de crédito/serviços digitais, segundo o trabalho, foi o que apresentou maior aumento em sua base total de usuários ativos.
Esse crescimento foi impulsionado principalmente pelas novas entradas no mercado no período analisado, devido à oferta de Pix e cartões de crédito, segundo a pesquisa.
O segmento incumbente – empresas já bem estabelecidas no mercado, muitas vezes com décadas de liderança em participação de mercado – também apresentou “alto crescimento”, decorrente, além dos itens anteriores, de políticas públicas por meio da abertura de contas digitais de PF.
No caso do sistema cooperativo, o BC disse que houve um “crescimento importante” de usuários ativos da PJ. Os demais segmentos apresentaram estabilidade no número de clientes ativos.
Em números, o BC registrou que cerca de três quartos das pessoas físicas realizaram operações de crédito ativas entre julho de 2023 e dezembro de 2023, incluindo o saldo de operações ativas de cartão de crédito.
Nesse intervalo, do total de 152 milhões de clientes pessoas físicas ativos, 10,9% realizaram apenas operações de crédito no SCR, 24,7% realizaram apenas operações de pagamento e 64,4% realizaram operações de crédito e pagamento.
Quanto aos clientes pessoa jurídica ativos, do total de 11,6 milhões de clientes ativos na mesma data base, 6,8% possuíam apenas operações de crédito no SCR, 54,3% realizavam apenas operações de pagamentos e 38,9% realizavam operações de crédito e pagamentos.
Ainda segundo o Boxe, o total de usuários ativos expandiu fortemente a partir do segundo semestre de 2020 com o lançamento do Pix.
Neste período, o crescimento dos utilizadores individuais ativos foi superior a 80% e 3.000% para os cinco maiores segmentos de crédito/serviços tradicionais e digitais, respetivamente.
O número de usuários corporativos ativos, por sua vez, ultrapassou a marca de 5,8 milhões para esses dois segmentos, sendo que o crédito/serviços digitais teve mais clientes ativos que os cinco maiores titulares na última data-base.
O BC também destacou o sistema cooperativo, que aumentou em mais de 1,6 milhão o número de usuários ativos no mesmo período.
Por fim, o documento afirma ainda que só os usuários ativos em operações de crédito ultrapassaram a marca de 63 milhões no caso de pessoas físicas e mais de 1 milhão no caso de pessoas jurídicas em dezembro do ano passado, destacando a grande diferença de crescimento no segmento de crédito digital /serviços em relação aos demais.
O número de usuários ativos apenas em operações de pagamento saltou entre junho de 2020 e junho de 2021.
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